发布日期：2025-12-22 18:30 点击次数：69
7月底，香港保障业监管局向土产货保障公司、经纪公司及代理机构发出秘书：自2026年1月1日起将改变佣金轨制，《对于获授权保障东谈主就分成保单向执牌保障中介东谈主提供薪金结构的利用走漏》（以下简称“新规”）对分成险保单佣金披发比例作出轨则：首个保单年度支付的佣金，不得跨越总佣金的70%，剩余的佣金必须在之后的至少5年平平分管。
《逐日经济新闻》记者了解到，业内多半将上述“新规”视为港险版“报行合一”，并觉得此举直指永久以来分成险商场首年佣金过高激发的销售乱象。
连年来，跟着香港保障产物，止境是分成保障在内地阔绰者中的庸碌流行，高额首年佣金成为商场关注的焦点。案例贯通，有保障经纪公司向无牌转介东谈主支付大额转介费（有的致使超九成佣金）来眩惑内地客户，最终导致关系保单濒临作废风险。
“商场苦‘牙东谈主返佣’久矣。”一位港险代理东谈主在采纳采访时吐槽谈，牙东谈主返佣作念坏商场，对于永久就业客户的代理东谈主太不公正。从永久而言，“新规”对代理东谈主和客户皆是善事。
乱象：返佣销售淆乱商场
2023年以来，内地赴港投保激增。公开数据贯通，2023年，内地访客赴港购买的个东谈主东谈主寿保障新单保费约590亿港元，同比增长约27倍。在上年高增长布景下，2024年内地访客的新造保单保费为628亿港元，同比增长6.5%。从险种结构来看，终生寿险、储蓄寿险等具有储蓄属性的险种保费占比跨越九成，贯通出内地住户弘远的储蓄需求。
阿里旗下AI应用“千问”公测不到一个月，刷新全球AI应用增长纪录。
跟着投保热度攀升，行恶违法销售香港保障的欣喜有所增加。据《逐日经济新闻》记者了解，一些保障牙东谈主通过高额返佣获取客户；还有一些无派司东谈主士通过与香港保障经纪公司和谐，签署转介合同，在内地经受客户，销售香港保障。
《逐日经济新闻》记者进一步了解到，与内地保障近似，香港保障也分为代理和经纪两类销售方式，代理东谈主只销售某一家保障公司的产物，牙东谈主可销售不同保障公司的产物，不管是代理仍是经纪销售方式，开展保障业务皆须执有保障派司，且均由保障公司以佣金形势支付报答。
销售统一款产物，保障牙东谈主拿到的首年佣金比代理东谈主高。港险代理东谈主小周在采纳《逐日经济新闻》记者采访时默示，不同公司、不同产物的佣金率有辞别，但牙东谈主卖一家公司的产物拿到的佣金，可能是这一家公司的代理东谈主卖不异产物的佣金的两倍还要多，致使达到2.5倍；其动作代理东谈主，我方拿到的佣金率不到30%，牙东谈主却能拿到75%，收支十分悬殊。
返佣销售淆乱商场纪律，也属于行恶步履。关联词，在高额首年佣金脱手下，一些保障牙东谈主不吝铤而走险。
“之前找保障牙东谈主买保障是有返佣的，淌若我在你这买能给我返若干？”小周在采纳《逐日经济新闻》记者采访时默示，最近，一位客户来筹谋保障时对她说了这么的话，当小周回答对方说“不行能返佣，这是行恶的”时，对方却默示不行置信。
措置：激励机制进行重构
“首年的佣金率果真太高了，好多牙东谈主返佣给客户，一些牙东谈主致使莫得派司，只作念一个渠谈皆能拿到70%以上，即使是返还一半给客户，也比代理东谈主的佣金更有上风。”在小周看来，这些行业乱象不仅对代理东谈主不公正，也让客户的利益受损。
“由于首年高佣金的激励，他们按捺地销售新保单，让好多东谈主为了拉生意而拉生意，好多东谈主赚完钱就不作念了，后续没了就业。”小周称，当今监管条目首年佣金下调，分管到第二、第三、第四年……便是为了让他们梗概更褂讪地永久去作念。
“新规”对分成险保单佣金披发比例作出轨则：首个保单年度支付的佣金，不得跨越总佣金的70%，剩余的佣金必须在之后几年（至少5年）进行平平分管后支付。
在业内看来，“新规”的比例谋略潜藏深意：70%的首年佣金保留了对销售步履的基本激励，而30%佣金需在5年内分期披发，袒护保单缴费期关键阶段。
例如而言，以一份10年期缴、年缴100好意思元的分成险为例，改变前牙东谈主首年可获佣金95好意思元，第二年、第三年佣金划分为3好意思元、2好意思元；改变后首年佣金降至70好意思元，剩余30好意思元在第二年至第六年平均披发，牙东谈主能取得每年6好意思元的执续收入，倒逼其提供永久就业。
这次佣金改变的中枢逻辑，是通过调整利益分拨机制，将牙东谈主收入与客户永久就业绑定。香港保监局在秘书中明确默示，见解是为了饱读动保障牙东谈主在销售前后均提供执续就业。在香港保监局看来，薪金结构过度侧重报答合约前就业，而对执续就业的报答不及，可能导致牙东谈主采纳激进的销售手法，并惨酷执续就业的责任，从而令保单执有东谈主受到不公正对待。
精算马克主办东谈主Mark对《逐日经济新闻》记者默示，“新规”律例首年佣金水平，使佣金披发愈加巩固，进一步强化对保单永久就业的激励。这和内地监管“报行合一”精神一致。
影响：对于阔绰者是利好
高额佣金带来的商场乱象还触及无牌销售问题。近两年来，香港保障销售火爆，不少内地保障经纪公司、牙东谈主加入转介队列，由经纪公司向其支付筹谋费，淌若客户投保金额较大，转介能拿到的用度额外可不雅。
把柄香港保监局发布的《承保永久保障业务（类别C业务以外）指点》，即《指点16》，保障公司有株连确保永久保障产物的薪金结构不会产生不妥诱因，从而引致中介东谈主进行不妥销售及过度激进的销售。
旧年5月，香港保监局向香港保障业下发通函称，发现某些执牌保障经纪公司选拔了显着依赖无派司东谈主员从事受规管行径的交易方式。通函明确指出，部分保障经纪公司通过无牌转介东谈主销售保单，支付高达90%以上佣金动作转介费，并向客户提供违法返佣。监管觉得，保障公司需加强对中介薪金结构的审查，幸免“佣金脱手型销售”。
近期，香港保监局下发的“新规”，明确将“佣金结构失衡”列为监管问题。那么，“新规”对客户和代理东谈主影响几何？
在Mark看来，“新规”对于阔绰者是利好，愈加激励牙东谈主进行永久就业，同期压缩了一定返佣的空间。对牙东谈主来说，对收入会有一定影响，但咫尺上限也不算很低，监管更多是纪律商场，幸免恶性竞争。此外，香港件均保费高，在内地商场利率按捺下行，预定利率按捺下调的环境下，香港保单的眩惑力仍然较高，新规不太会影响销售队列展业的良善。
就内地客户赴港投保欧美精品在线观看，香港保监局旧年曾发布教导，除“亲自赴港购买香港保障”“不要与无牌东谈主士测度”等实质之外，还说起“切勿与中介东谈主合同回佣，由中介东谈主提供的平直或波折回佣（包括第三方先容东谈主提供的回佣）皆有可能被视为违法步履”。
